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消費金融白皮書:金融機構應鼓勵消費者合理分配收入支出

2022

/ 01/11
來源:

中國證券報

作者:

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瞭望智庫與中國光大銀行日前聯合發布的《2021消費金融行業發展白皮書——金融消費者體驗與保護的道與術》提出,金融機構應鼓勵消費者合理分配收入支出,根據對自身未來收入的預期動態評估消費能力,合理靈活使用消費信貸,避免“信貸綁架”現象。

中國光大銀行副行長齊曄在解讀《白皮書》內容時介紹,提升金融消費者體驗與保護能力的前提,是充分了解其真實需求。課題組對全國30多個城市的金融消費者開展調研,了解其關注焦點和需求變化。

首先,安全性是消費者的關注焦點之一,各年齡段消費者均如此。調研結果顯示,消費者主要對信用卡被盜用盜刷、個人信息泄露、信用卡丟失等方面存在擔憂。其次,消費者非常關注產品使用中的獲得感,比如授信額度、優惠活動、積分變動等。再次,課題組調研發現,無論年齡、地域差異,消費者獲得實惠價值的需求是共通的。

《白皮書》數據顯示,不同年齡層使用信用卡的需求有顯著差別。其中,“85前”消費者較“85后”消費者更看重積分、安全和便捷。

齊曄認為,金融消費者對精神富裕的需求越來越高,課題組因此提煉出在解決消費者體驗及保護痛點問題的“SHE模型”(S即安全意識;H即科學消費;E即價值獲得)。

在安全意識層面,金融機構應結合最新出臺的《個人信息保護法》《數據安全法》等法律法規,完善金融安全管理流程,完善組織架構,從而更好地推動保護金融消費者權益的系統性建設。

在科學消費層面,一方面,金融機構應鼓勵消費者合理分配收入支出,根據對自身未來收入的預期動態評估消費能力,合理靈活使用消費信貸,避免“信貸綁架”現象,進而避免造成全社會較大面積的信用損毀。另一方面,金融機構應加強對自身零售信貸結構、放貸偏好及流程的管理,避免不理性、不健康的產品廣告宣傳,防止全社會消費需求無序擴張。

在價值獲得層面,對于金融機構而言,要滿足消費者的獲得感,一方面要通過提供服務和減費讓利等方式,讓消費者在物質層面獲得看得到、摸得著的實惠和利益。另一方面要打造出包括健康、旅游、文化等方面的“全場景服務生態”,滿足消費者對美好生活的追求,增強其獲得感、幸福感與安全感,從而推動民眾精神富裕的實現。

責任編輯:

初審編輯:王樂雙

責任編輯:王樂雙

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